Seguro de hogar

Proteja su hogar

Su hogar no solo es su mayor inversión: es donde vive la historia de su familia. En Guerra Insurance, ayudamos a las familias de Wichita a proteger su vivienda con una póliza que realmente responde cuando más la necesitan.

El clima de Kansas puede ser implacable. Los vientos fuertes dañan tejados, los sótanos se inundan con lluvias intensas, los tornados pueden destruir barrios enteros y las tormentas de granizo rompen ventanas y dañan revestimientos en minutos.
Por eso necesita una cobertura diseñada para los riesgos reales de Kansas, no una póliza genérica creada desde una oficina corporativa lejos de aquí.

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Cobertura del seguro de hogar

La póliza del propietario protege cuatro áreas principales.

Cobertura de la vivienda

La estructura de su casa es el corazón de su inversión. La cobertura de vivienda paga la reconstrucción tras un incendio, tornado, granizo o daños por viento, desde los cimientos hasta el tejado. Si un tornado destruye tu casa, esta protección te ayuda a empezar de cero.

Cobertura de bienes personales

Las cosas que hay dentro de su casa hacen que la sienta suya. La cobertura de bienes personales sustituye muebles, ropa, aparatos electrónicos y electrodomésticos de cocina en caso de daños o robo. Incluso los objetos que lleves fuera de casa pueden tener cobertura.

Protección de la responsabilidad civil

Los accidentes pueden salir caros. La protección por responsabilidad civil interviene si alguien resulta herido en su propiedad o si usted daña accidentalmente la propiedad de otra persona. Cubre los honorarios de abogados y las facturas médicas para que una demanda no acabe con tus ahorros.

Gastos de manutención adicionales

Cuando los daños le obligan a salir, esta cobertura le permite seguir adelante. Los gastos de manutención adicionales pagan hoteles, comidas y alojamiento temporal mientras se repara la vivienda, para que tu familia esté segura y cómoda en un momento difícil.

Por qué los agentes independientes marcan la diferencia

La mayoría de los agentes de seguros trabajan para una compañía. Le venden lo que esa compañía ofrece y nada más. Guerra Insurance trabaja como un corredor independiente, comprando múltiples compañías de seguros en su nombre.

Cuando llamas a una compañía de seguros nacional, hablas con alguien en un centro de llamadas a tres estados de distancia. Nunca han estado en Wichita. No saben qué barrios se inundan ni dónde cae más granizo.

Guerra Insurance vive en las mismas comunidades que servimos. Estamos familiarizados con los patrones climáticos de Kansas y entendemos los valores de las propiedades locales. Cuando las tormentas severas golpean el condado de Sedgwick, nos ocupamos de los mismos daños que usted.

Explicamos la cobertura en inglés o español sencillos. Sin jerga de seguros. Sin cargos ocultos. Sólo orientación honesta que le ayuda a proteger a su familia.

Seguro de hogar

La seguridad de su familia significa algo más que proteger su inversión. Su hogar alberga recuerdos, seguridad y su mayor compromiso financiero.

Cobertura destacada

Cobertura de la vivienda hasta el costo total de reposición
Protección de los bienes personales
Cobertura de responsabilidad civil si alguien resulta herido en su propiedad
Gastos de manutención adicionales si necesita alojamiento temporal

Guerra Insurance le ayuda a entender qué cobertura se ajusta a su hogar y a su presupuesto.

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Seguro de alquiler

La póliza de su casero cubre el edificio, no sus pertenencias. El seguro de alquiler te protege de incendios, robos, vandalismo y daños por tornados, e incluye cobertura de responsabilidad civil si alguien resulta herido o tú causas daños.

Cobertura destacada

Protección de bienes personales
Responsabilidad civil hasta $100.000 (a menudo exigida por los arrendadores de Wichita)
Gastos de manutención adicionales si el alquiler deja de ser habitable

Guerra Insurance le ayuda a cumplir con los requisitos de arrendamiento y a mantenerse protegido con una cobertura que se ajusta a su presupuesto.

Presupuesto de alquiler

Seguro del propietario

El seguro de hogar estándar no cubre las propiedades de alquiler. El seguro de arrendador está diseñado para propiedades de inversión, protegiendo su edificio y sus ingresos de tornados, incendios, granizo y vandalismo, los principales riesgos a los que se enfrentan los arrendadores de Kansas.

Cobertura destacada

Protección de bienes y responsabilidad civil
Pérdida de ingresos por alquiler durante las reparaciones
Cobertura opcional de bienes vacantes

Las pertenencias de sus inquilinos no están cubiertas – necesitarán un seguro para inquilinos. Guerra Insurance puede ayudarle a asegurarse de que todos estén protegidos.

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Cómo le protege Guerra Insurance

Buscamos entre varias aseguradoras para encontrar el equilibrio perfecto entre tarifas asequibles y una protección sólida. La póliza más barata puede ahorrar dinero hoy, pero cuesta miles cuando más lo necesitas.

Recibirá un asesoramiento honesto de personas que viven aquí y se preocupan por la protección de su familia. Construimos relaciones que duran años, no solo vendemos pólizas y desaparecemos.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de hogar en Wichita

La cobertura de su vivienda debe corresponderse con el costo de reconstruirla por completo, no con el valor de mercado de su casa o lo que pagó por ella. Los costos de construcción siguen aumentando, por lo que muchas familias necesitan más cobertura de la que creen. Guerra Insurance lo ayuda a calcular el monto correcto según los metros cuadrados de su casa, el tipo de construcción y las características especiales. Nos aseguramos de que tenga suficiente cobertura para reconstruir si un tornado o un incendio destruyen su casa.

La antigüedad y el tipo de construcción de su casa son importantes. Las casas más nuevas con cableado y fontanería modernos cuestan menos de asegurar que las casas más antiguas. La antigüedad y el estado de su tejado influyen significativamente en las tarifas, ya que el granizo de Kansas suele dañar muchos tejados. Su historial de siniestros en los últimos cinco años influye en el precio. La presentación de varios siniestros en un corto período de tiempo puede resultar en un aumento de su prima. Su puntuación crediticia influye en las tarifas de Kansas. Las compañías de seguros utilizan puntuaciones de seguros basadas en el crédito para ayudar a establecer las primas. Los límites específicos de cobertura y los deducibles que elija cambian sus tarifas. Los deducibles más altos reducen su prima mensual, pero aumentan lo que usted paga de su bolsillo durante las reclamaciones.

Las pólizas estándar de los propietarios de viviendas excluyen totalmente los daños por inundación. Aproximadamente el 11% de las propiedades de Wichita corren grave riesgo de inundación en los próximos 30 años. Aunque no se encuentre en una zona designada como inundable, las tormentas de Kansas pueden provocar inundaciones. Los prestamistas hipotecarios exigen un seguro contra inundaciones para las viviendas en zonas de alto riesgo de inundación. Ayudamos a determinar si la cobertura contra inundaciones tiene sentido para su ubicación y nivel de riesgo.

El valor real en efectivo paga lo que valían los objetos dañados en el momento del siniestro, teniendo en cuenta la antigüedad y el desgaste. Un frigorífico de diez años puede valer sólo 150 dólares. El coste de reposición paga la compra de repuestos nuevos. Cambiar ese mismo frigorífico por uno nuevo costaría $800 . La cobertura del coste de reposición cuesta más al mes, pero le protege mucho mejor cuando presenta reclamaciones. La mayoría de las familias se benefician de la cobertura del coste de reposición en su vivienda y bienes personales.

Revise su cobertura anualmente o siempre que se produzcan cambios significativos. Cambia el valor de su vivienda. Aumentan los costes de construcción. Puede que haya añadido una terraza o terminado el sótano. Usted compra aparatos electrónicos caros o joyas que necesitan cobertura adicional. Guerra Insurance recomienda revisiones anuales de la póliza para garantizar que su cobertura siga siendo adecuada y que no esté pagando por protección que no necesita.

Muchas familias de Kansas descubren que están infraaseguradas sólo después de presentar un siniestro importante. Si la cobertura de su vivienda es demasiado baja, tendrá que pagar de su bolsillo la diferencia para reconstruirla. Algunas pólizas incluyen cláusulas de coaseguro que reducen su pago si está infraasegurado. Si los daños causados por un tornado cuestan $200,000 para reparar, pero usted sólo tiene $150,000 en cobertura de vivienda, usted será responsable por esa diferencia de $50,000. Guerra Insurance le ayuda a evitar esta situación calculando los montos de cobertura adecuados desde el principio.

Agrupar su seguro de hogar y de automóvil con la misma compañía puede ahorrarle entre un 5% y un 10% en muchos casos. Usted también obtiene la conveniencia de una factura y un punto de contacto para ambas pólizas. Guerra Insurance compara los descuentos de agrupación a través de múltiples compañías de seguros. A veces, comprar pólizas separadas de diferentes compañías puede ahorrar más que agruparlas, por lo que le mostramos ambas opciones. Le ayudamos a encontrar el enfoque más rentable mientras mantiene la cobertura que necesita.

Póngase en contacto con Guerra Insurance de inmediato, incluso antes de ponerse en contacto con la compañía de seguros. Le guiaremos a través de todo el proceso de reclamación. Tome fotos y videos de todos los daños antes de limpiar o hacer reparaciones temporales. Guarde todos los recibos de las reparaciones de emergencia y de los gastos de alojamiento temporal. No deseche los objetos dañados hasta que el perito del seguro los haya inspeccionado. Documéntelo todo. Guarde una lista detallada de los artículos dañados con valores estimados.

La ley de Kansas permite a las compañías de seguros utilizar puntuaciones de seguro basadas en el crédito a la hora de fijar las tarifas. Estas puntuaciones utilizan información de su informe de crédito, pero se calculan de forma diferente a las puntuaciones de crédito tradicionales. Las familias con un crédito excelente pueden pagar mucho menos que las familias con un crédito malo por una cobertura idéntica. La diferencia puede alcanzar miles de dólares al año. Mejorar su puntaje crediticio con el tiempo puede reducir sus tasas de seguro. Guerra Insurance le encuentra tarifas competitivas independientemente de su situación crediticia, comprando múltiples compañías que ponderan el crédito de manera diferente.

Las pólizas estándar nunca cubren los daños por inundación. Necesita un seguro de inundación aparte. Los daños por terremoto requieren una póliza o endoso aparte. Los daños causados intencionadamente no están cubiertos. El desgaste normal, los problemas de mantenimiento y la aparición de moho por negligencia no están cubiertos. Los daños causados por plagas como termitas o roedores no suelen estar cubiertos. Algunas pólizas excluyen o limitan la cobertura para determinadas razas de perros. La propiedad comercial y la responsabilidad civil necesitan un seguro comercial separado. Guerra Insurance revisa estas exclusiones con usted y recomienda cobertura adicional cuando sea apropiado.

Presentar varias reclamaciones puede aumentar sus tarifas durante años. Los siniestros pequeños que apenas superan la franquicia no suelen merecer la pena. Si la reparación de los daños cuesta $2.000 y su franquicia es de $1.500 , presentar esa reclamación puede costarle más en primas más altas durante los próximos tres años. Guarde las reclamaciones por daños importantes que no pueda permitirse reparar usted mismo. Daños mayores causados por tornados, incendios de casas y pérdidas sustanciales por robo justifican la presentación de reclamos. Guerra Insurance le ayuda a evaluar si la presentación de una reclamación específica tiene sentido financiero antes de ponerse en contacto con la compañía de seguros.

Kansas se encuentra en el Callejón del Tornado, donde el riesgo de tornado es extremadamente alto. Las pólizas estándar para propietarios de viviendas cubren los daños por tornado bajo la cobertura de viento. La mayoría de las pólizas de Kansas incluyen franquicias separadas para viento y granizo, normalmente entre el 1% y el 2% de la cobertura de la vivienda. Después de los grandes tornados, algunas compañías de seguros han dejado de aceptar nuevos clientes en las zonas afectadas o han subido considerablemente las tarifas. Tener la cobertura en su lugar antes de la temporada de tornados le protege. Guerra Seguros tiendas múltiples compañías para encontrar la cobertura de tornado a precios competitivos.

La cobertura de gastos de manutención adicionales (pérdida de uso) paga el alojamiento temporal, las comidas y otros gastos cuando su vivienda queda inhabitable. La mayoría de las pólizas ofrecen una cobertura equivalente al 20-30% de la cobertura de la vivienda. Si tu cobertura de vivienda es de $250.000 , tendrías entre $50.000 y $75.000 para gastos de manutención. Ten en cuenta el tiempo que tardarían las reparaciones y dónde te alojarías. Las familias con mascotas o necesidades especiales podrían necesitar límites más altos. Guerra Insurance le ayuda a determinar la cobertura de gastos de manutención adecuada para su situación.

Hacer un inventario de la casa antes de que ocurra un desastre facilita mucho la presentación de reclamaciones. Haz fotos o vídeos de todas las habitaciones de tu casa. Documenta los objetos caros con recibos, números de serie y tasaciones. Guarda este inventario fuera de casa, en la nube o en una caja de seguridad. Después de una pérdida total, esta documentación le ayuda a recordar todo lo que poseía y demuestra el valor a los ajustadores de seguros. Guerra Insurance puede proporcionarle hojas de trabajo de inventario del hogar para ayudarle a documentar sus pertenencias sistemáticamente.