Seguro de Carro

Protéjase y proteja a los demás

Su auto mueve a su familia todos los días. En Guerra Insurance, nos aseguramos de que siga moviéndose aun después de un accidente. Ayudamos a las familias de Wichita a encontrar un seguro de auto confiable y accesible.

Le explicamos sus coberturas en inglés o español y comparamos múltiples compañías para garantizarle la mejor protección al precio más justo.

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Tipos de cobertura de automóviles

Cobertura de responsabilidad civil

El seguro de responsabilidad civil paga cuando usted causa accidentes que lesionan a otros o dañan su propiedad. Cubre las facturas médicas, los salarios perdidos y los gastos de defensa jurídica. Los límites más altos protegen tu patrimonio de las demandas.

Cobertura de colisión

El seguro de colisión repara o reemplaza su vehículo si sufre un accidente, sin importar quién tuvo la culpa. Puede elegir un deducible entre 250 y 2,500 dólares. Es una buena opción para vehículos más nuevos que serían costosos de reparar de su bolsillo.

Cobertura total

La cobertura a todo riesgo protege contra robo, vandalismo, incendio, ataques de animales y daños causados por condiciones meteorológicas adversas. Se aplica el deducible y la cobertura finaliza cuando los costos de reparación superan el valor del vehículo.

Protección contra lesiones personales (PIP)

Aproximadamente uno de cada ocho conductores de Kansas circula sin el seguro obligatorio. La cobertura de motorista sin seguro te protege cuando los conductores culpables no pueden pagar los daños que te causan a ti y a tu familia.

Protección contra lesiones personales (PIP)

Kansas requiere $4,500 mínimo PIP. Esto paga sus facturas médicas, salarios perdidos, y los servicios de sustitución, independientemente de la culpa. Muchas familias aumentan los límites a $25,000-$50,000 para una protección adecuada.

Cobertura de gastos médicos

El Med Pay complementa el PIP cubriendo los gastos médicos adicionales suyos y de los pasajeros. A diferencia del PIP, no cubre los salarios perdidos ni los gastos de guardería durante la recuperación.

Cobertura de alquiler y asistencia Vial

El reembolso de alquiler cubre el costo de un auto mientras el suyo está en reparación. El seguro GAP paga la diferencia si su préstamo es mayor que el valor del vehículo. La asistencia en carretera incluye remolque y servicios de emergencia.

Hombre en coche con los pies fuera de la ventanilla

Por qué necesita un seguro de automóvil

Las carreteras de Kansas vienen con riesgos muy particulares. En invierno, el hielo provoca choques en cadena en la I-135. En Wichita, los conductores distraídos se pasan los semáforos en rojo en los cruces más transitados. Y en primavera, las tormentas de granizo pueden dañar parabrisas y destruir vehículos en cuestión de minutos.

Vivimos en pleno Callejón del Tornado. El clima que aquí vemos como normal asustaría a cualquiera de otro estado. Sin embargo, muchas aseguradoras de la costa no comprenden estos riesgos. Ofrecen pólizas genéricas que apenas cumplen los requisitos mínimos de Kansas.

En Guerra Insurance, conocemos Kansas. Le explicamos la cobertura diseñada para nuestro clima, nuestras carreteras y nuestras realidades. Su familia merece un seguro que realmente funcione cuando ocurre un accidente, no pólizas llenas de vacíos cuando más necesita protección.

¿Cuánta cobertura de automóvil necesita?

Los mínimos estatales son legales, pero no siempre suficientes. Su cobertura ideal depende de sus finanzas y del riesgo al que está expuesto.

Factores a tener en cuenta

Sus bienes e ingresos están en riesgo: una sentencia judicial puede afectar sus ahorros, el valor de su vivienda e incluso sus futuros salarios. Contar con límites de responsabilidad más altos ayuda a proteger lo que ha construido durante años.
El valor de su vehículo también importa: los autos más nuevos suelen justificar la cobertura de colisión y la cobertura a todo riesgo. En cambio, los vehículos más antiguos, con un valor por debajo de 3,000–4,000 dólares, pueden no justificar el costo adicional de la prima.
Su situación familiar: Las familias con varios conductores o conductores adolescentes están más expuestas al riesgo. Más gente conduciendo significa más posibilidades de accidentes.
Su seguro médico: Una cobertura sanitaria sólida puede coordinarse con límites PIP más bajos. Te ayudamos a evitar pagar dos veces por la misma protección médica.

Guerra Insurance calcula la cobertura que protege a su familia sin gastar dinero en extras innecesarios.

Presupuesto de automóvil

Requisitos para el seguro de automóvil en Kansas

La ley de Kansas exige una cobertura mínima de responsabilidad civil de $25,000 por persona, $50,000 por accidente y $25,000 por daños a la propiedad. También requiere $4,500 de Protección por Lesiones Personales (PIP).

Aunque estos mínimos cumplen con la ley, rara vez ofrecen una protección suficiente. Una sola visita a urgencias después de un accidente grave puede superar los $75,000, y una demanda puede poner en riesgo sus ahorros y el valor de su vivienda.

Por eso, la mayoría de las familias en Kansas necesitan límites más altos para proteger su patrimonio. En Guerra Insurance, le ayudamos a determinar los montos de cobertura que realmente protegen lo que usted ha construido.

¿Por qué elegir Guerra agencia de Seguros de Auto

Conocemos los riesgos de conducir en Kansas

Wichita está en pleno Callejón del Tornado, donde las tormentas de granizo de primavera pueden destruir cientos de vehículos en minutos. La I-135 se inunda con lluvias intensas y la K-96 registra accidentes frecuentes en invierno.
Los centros de llamadas nacionales no entienden estos riesgos locales. Nosotros sí. Vivimos aquí y enfrentamos el mismo clima y las mismas carreteras que usted.

Le apoyamos en sus reclamos

Tras un accidente o daños por tormenta, lo guiamos paso a paso. Le explicamos lo que necesitan los ajustadores, lo conectamos con talleres confiables y damos seguimiento para asegurarnos de que reciba un trato justo.
Con Guerra Insurance, la relación no termina cuando compra la póliza: estamos con usted por años.

Explicamos todo con claridad

Sin jerga confusa sobre seguros. Sin tácticas de presión. Sólo orientación honesta sobre la protección de su familia en las carreteras de Kansas. Le explicamos la cobertura en inglés o español para que entienda exactamente lo que está comprando.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de automóvil

Kansas exige a todos los conductores un seguro de responsabilidad civil con límites mínimos de 25.000 $ por persona por lesiones corporales, 50.000 $ por accidente por lesiones corporales y 25.000 $ por daños materiales. También debe llevar $ 4,500 en protección contra lesiones personales (PIP) de cobertura. Estos son los mínimos legales absolutos. Conducir sin seguro conlleva la suspensión de la licencia, multas de hasta 1.000 dólares y la obligación de presentar el SR-22. Sin embargo, estos mínimos estatales rara vez se cumplen. Sin embargo, estos mínimos estatales rara vez proporcionan una protección adecuada para los accidentes graves. Guerra Insurance recomienda límites significativamente más altos para proteger a su familia y bienes de eventos inesperados.

Los precios medios de los seguros de coche en Kansas varían mucho en función de su historial de conducción, edad, vehículo y opciones de cobertura. El seguro de automóvil con cobertura total (responsabilidad civil, colisión, todo riesgo y PIP) suele costar entre 1.200 y 2.500 dólares al año para los conductores con un historial limpio. La cobertura mínima oscila entre 400 y 800 dólares anuales. Los conductores jóvenes menores de 25 años pagan mucho más debido a su mayor riesgo de accidente. Los conductores con accidentes o infracciones en su historial pagan primas un 40-80% más altas que los conductores limpios. Su tasa específica depende de docenas de factores. Guerra Insurance compara las tasas de múltiples compañías de seguros para encontrar el precio más competitivo para su situación.

“Cobertura total” no es un término oficial de seguros, pero la mayoría de la gente lo utiliza para describir pólizas que incluyen responsabilidad civil, colisión, todo riesgo y cobertura PIP. Esto te protege de la mayoría de los riesgos al volante, como accidentes con culpa, daños causados por el clima, robos y lesiones. Cobertura total significa que su vehículo será reparado o reemplazado después de un accidente, independientemente de la culpa. Cubre los daños causados por las tormentas de granizo de Kansas, el robo de vehículos y los atropellos de ciervos en carreteras rurales. Sin embargo, la cobertura completa no cubre literalmente todo. Usted todavía tiene deducibles que pagar. Ciertas situaciones, como daños intencionales o carreras, no están cubiertas. Guerra Insurance le explica exactamente lo que cubre su póliza para que entienda su protección y cualquier brecha.

Esto depende del valor de tu vehículo y de tu situación financiera. Si tu coche vale menos de 3.000 o 4.000 dólares, puede que la cobertura a todo riesgo y contra colisión no tenga sentido desde el punto de vista económico. Estás pagando entre 500 y 1.000 dólares al año por asegurar un vehículo que sólo vale unos pocos miles de dólares. Después de la franquicia, el pago del seguro apenas superará lo que has pagado en primas. Sin embargo, si no puedes permitirte sustituir tu vehículo de tu bolsillo aunque sea viejo, mantener el seguro a todo riesgo tiene sentido. Considere si tiene ahorros de emergencia para comprar otro auto si el suyo se daña. Guerra Insurance le ayuda a sopesar estos factores basándose en el valor real en efectivo de su vehículo y su situación financiera.

En primer lugar, su propio seguro paga sus facturas médicas a través de su cobertura PIP ya que Kansas es un estado sin culpa para los gastos médicos. Para los daños del vehículo y otras pérdidas, usted tiene varias opciones. Si usted tiene cobertura de motorista sin seguro, su seguro paga por sus lesiones y daños al vehículo y luego persigue al conductor culpable para el reembolso. Sin cobertura de motorista sin seguro, usted es personalmente responsable de demandar al conductor culpable para recuperar los daños. Esto a menudo resulta inútil ya que los conductores sin seguro rara vez tienen activos para pagar las sentencias. Alrededor del 12-15% de los conductores de Kansas operan sin seguro obligatorio. La cobertura de motorista sin seguro le protege de este riesgo común. Guerra Insurance recomienda encarecidamente esta cobertura para todas las familias de Kansas.

Kansas utiliza un sistema sin culpa sólo para gastos médicos, no para daños al vehículo. Después de los accidentes, su propia cobertura PIP paga sus facturas médicas independientemente de quién causó el accidente. Esto significa que no tiene que esperar a que se determine la culpa o a que el seguro del otro conductor cubra sus necesidades médicas inmediatas. Su cobertura PIP paga los gastos médicos, los salarios perdidos y los servicios de sustitución hasta los límites de su póliza. Para el daño de vehículo y pérdidas no-económicas como dolor y sufrimiento, Kansas utiliza reglas tradicionales de culpa. El seguro de responsabilidad civil del conductor culpable paga por daños a la propiedad. Usted puede demandar a los conductores culpables por el dolor y el sufrimiento si sus lesiones cumplen con el umbral de lesiones graves de Kansas. Este sistema sin culpa acelera el pago médico, pero no afecta a las reclamaciones por daños a la propiedad.

La protección contra lesiones personales (PIP) es obligatoria en Kansas y cubre los gastos médicos, los salarios perdidos, la rehabilitación y los servicios de sustitución, como el cuidado de niños, si las lesiones le impiden realizar sus actividades normales. PIP es una protección más amplia. La cobertura de pagos médicos (med pay) es opcional y sólo cubre los gastos médicos tuyos y de tus pasajeros. Med pay no cubre los salarios perdidos ni los servicios de sustitución. La mayoría de los conductores de Kansas llevan ambas coberturas ya que los requisitos mínimos de PIP ($4.500) raramente cubren los costes de lesiones graves. Med pay complementa PIP para la protección adicional de gastos médicos. Si usted tiene un excelente seguro de salud con deducibles bajos, puede omitir el pago médico. Guerra Insurance le ayuda a coordinar estas coberturas con su seguro de salud para evitar pagar por una protección duplicada al tiempo que garantiza una cobertura adecuada.

El deducible es la cantidad que usted paga de su bolsillo antes de que el seguro cubra el resto.
Por ejemplo, si tiene un deducible de $500 y presenta una reclamo de $3,000, usted paga los primeros $500 y el seguro paga los $2,500 restantes.
Los deducibles más bajos significan primas mensuales más altas, pero menos gasto de su bolsillo cuando presenta un reclamo.
Los deducibles más altos reducen la prima, pero aumentan su responsabilidad financiera en caso de accidente.
Las coberturas de colisión y a todo riesgo siempre incluyen deducible.
La responsabilidad civil no tiene deducible porque usted no presenta reclamos contra su propia póliza.
En la mayoría de las pólizas, los deducibles habituales van de $250 a $2,500. Lo importante es elegir un monto que realmente pueda pagar si necesita presentar una reclamación.
En Guerra Insurance, le ayudamos a equilibrar primas accesibles con deducibles manejables para que su protección sea sólida y asequible.

Sí, agrupar varias pólizas de seguro con la misma compañía suele suponer un ahorro del 15-25% tanto en su seguro de automóvil como en el de vivienda o alquiler. Además, la comodidad de una sola factura, un único punto de contacto y una gestión simplificada de la póliza. Sin embargo, la agrupación no siempre ofrece la mejor relación calidad-precio. A veces, comprar pólizas separadas de diferentes compañías de seguros ahorra más dinero que la agrupación. Guerra Insurance compara ambos escenarios para usted. Le mostramos precios de paquetes y precios de pólizas separadas de múltiples aseguradoras. Usted puede ver qué enfoque le ahorra más dinero mientras mantiene la cobertura que su familia necesita. También le ayudamos a coordinar la cobertura entre las pólizas para evitar lagunas o duplicaciones innecesarias.

SR-22 no es realmente un seguro. Es un certificado que su compañía de seguros archiva con el DMV de Kansas que prueba que usted lleva la cobertura mínima requerida del seguro auto. Kansas requiere la presentación de SR-22 después de ciertas violaciones, incluyendo condenas por DUI, conducir sin seguro, múltiples violaciones graves de tráfico, o suspensión de la licencia. El DMV le dice si usted necesita una presentación SR-22. Su compañía de seguros cobra una pequeña cuota (por lo general $ 15-$ 50) para presentar el formulario SR-22. Usted debe mantener la cobertura continua durante el período requerido, por lo general tres años. Si su seguro caduca incluso un día, su aseguradora notifica al DMV, y su licencia se suspende de nuevo. SR-22 requisitos no aumentan directamente las tasas de seguros, pero las violaciónes que desencadenó la presentación SR-22 hacer subir sus primas de manera significativa. Guerra Insurance ayuda a los conductores de alto riesgo encontrar cobertura, incluso después de violaciónes graves.

La mayoría de las infracciones de tráfico afectan a las tarifas de su seguro de coche durante tres años a partir de la fecha de la infracción. Esto incluye las multas por exceso de velocidad, los accidentes con culpa y la mayoría de las infracciones de tráfico. Las infracciones menores, como las multas de aparcamiento, no afectan a las tarifas del seguro. Las condenas por DUI afectan a las tasas de cinco a diez años, dependiendo de la compañía de seguros. Algunas compañías dejan de lado a los conductores DUI por completo durante al menos tres años después de la condena. Las infracciones graves, como conducir de forma temeraria o darse a la fuga, afectan a las tarifas de tres a cinco años. Una vez finalizado el periodo de revisión, estas infracciones desaparecen de su historial de seguro y sus tarifas disminuyen. Mantener un historial limpio después de las infracciones le ayuda a recuperar mejores tarifas más rápidamente. Algunas compañías de seguros ofrecen programas de perdón de accidentes que no aumentan las tasas después de su primer accidente con culpa. Guerra Insurance le encuentra los precios más favorables incluso con infracciones en su historial.

En primer lugar, comprueba si hay heridos y llama al 911 si alguien necesita atención médica. Aparta los vehículos del tráfico si es posible y enciende las luces de emergencia. Llama a la policía incluso en accidentes leves, sobre todo si hay alguna disputa sobre la culpa. El atestado policial ayuda en el proceso de reclamación. Intercambia información con el otro conductor: nombres, números de teléfono, compañías de seguros, números de póliza y matrículas. Haz fotos de los daños del vehículo, del lugar del accidente, del estado de la carretera y de las señales de tráfico. Consigue información de contacto de los testigos. No admita la culpa ni se disculpe en la escena. Reporte el accidente a Guerra Insurance tan pronto como sea posible, incluso si no está seguro de presentar un reclamo. Lo guiaremos a través del proceso de reclamos y lo ayudaremos a determinar el mejor enfoque. Kansas requiere que los accidentes que causen lesiones, muerte o daños a la propiedad superiores a $1,000 sean reportados a la policía.

Tu seguro de auto personal normalmente se extiende a los vehículos de alquiler dentro de Estados Unidos. Por lo general, tu cobertura de responsabilidad civil, colisión y todo riesgo también aplica al coche de alquiler.
Sin embargo, las empresas de renta suelen cobrarte por los daños de inmediato, incluso si tu seguro personal los cubrirá después. Luego, tú presentas la reclamación y tu aseguradora te reembolsa. Esto puede significar pagar costos por adelantado y manejar un proceso de reclamación adicional.
La cobertura de reembolso por alquiler de tu póliza personal es diferente: paga el costo del auto de alquiler mientras tu vehículo está en reparación tras un accidente cubierto. Normalmente ofrece entre $30 y $50 por día, hasta por 30 días.
Algunas tarjetas de crédito también incluyen cobertura para autos de alquiler, generalmente para daños por colisión, pero no para responsabilidad civil.
En Guerra Insurance, te explicamos cómo se aplica tu cobertura personal a los autos de alquiler y cuándo puede ser útil comprar el seguro adicional de la compañía de renta, según tu situación.

Guerra Insurance sigue siendo su defensor durante todo el proceso de reclamaciones. Cuando usted compra el seguro directamente de las grandes compañías de seguros, usted está por su cuenta después de los accidentes. Usted navega por su sistema de reclamos, trata con ajustadores y descubre los procesos de reparación sin guía. Como una agencia de seguros independiente, trabajamos para usted, no las compañías de seguros. Le ayudamos a presentar reclamaciones correctamente la primera vez. Le explicamos lo que necesitan los peritos y hacemos un seguimiento si se producen retrasos en la tramitación. Le conectamos con talleres de reparación de buena reputación en el área de Wichita. Si las compañías de seguros niegan reclamaciones injustamente u ofrecen acuerdos insuficientes, desafiamos esas decisiones en su nombre. Hemos guiado a familias de Kansas a través de miles de reclamos y sabemos cómo obtener un trato justo. Su relación con Guerra Insurance continúa años después de la compra, brindándole apoyo cuando más lo necesita. Este servicio personalizado marca la diferencia entre experiencias de reclamos frustrantes y una resolución sin problemas.

La mayoría de las compañías de seguros ofrecen múltiples descuentos que pueden reducir significativamente sus primas. Los descuentos por buen conductor recompensan los historiales sin accidentes ni infracciones, y suelen suponer un ahorro del 20-30%. Los descuentos por pólizas múltiples o agrupación de pólizas le ofrecen entre un 15% y un 25% de descuento al combinar el seguro de automóvil con el de vivienda o el de alquiler. Los descuentos por buen estudiante ayudan a las familias con conductores adolescentes que mantienen promedios de B o mejores, ahorrando entre un 10 y un 25%. Los descuentos por cursos de conducción defensiva reducen las tarifas entre un 5 y un 15% tras completar cursos de seguridad aprobados. Los descuentos por elementos de seguridad del vehículo se aplican a coches con dispositivos antirrobo, airbags y sistemas anticolisión. Los descuentos por kilometraje reducido benefician a los conductores que recorren menos de 7.500 millas al año. Los descuentos por pago íntegro ahorran entre un 5% y un 10% al pagar toda la prima por adelantado en lugar de mensualmente. Los descuentos por lealtad recompensan a los clientes de largo plazo. Guerra Insurance identifica cada descuento para el que usted califica a través de múltiples compañías de seguros, maximizando sus ahorros.

Depende del importe de la franquicia, de los gastos de reparación y del historial de siniestros. Si la reparación de los daños cuesta 1.500 $ y su franquicia es de 1.000 $, la presentación de la reclamación sólo le reportará 500 $. Sin embargo, la presentación de reclamaciones incrementa sus tarifas durante los tres años siguientes. Ese pequeño siniestro puede costarle entre 300 y 600 dólares al año en primas más altas, lo que suma entre 900 y 1.800 dólares en tres años. Perdería dinero presentando la reclamación. Por lo general, evite presentar reclamaciones cuando los daños cuesten menos de 2.000 dólares por encima de su franquicia. Reserva las reclamaciones para daños importantes que no puedas permitirte reparar tú mismo. Algunas compañías de seguros ofrecen programas de perdón de accidentes que no aumentan las tarifas después de su primer accidente culposo. Pregunte a Guerra Insurance antes de presentar cualquier reclamación si tiene sentido desde el punto de vista financiero. Le ayudamos a calcular los posibles aumentos de tarifas en comparación con el pago del seguro para tomar decisiones informadas.